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세금 보고, 이런 때는  전문가에 맡겨라 

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올해 세금 보고는 예년과 달리 환급액이 적다는 말들이 나온다.

주된 이유는 공제 기준과 대상이 달라졌기 때문이다. 이렇게 바뀐 내용과 관련이 없는 사람이라면 얼마든지 세금보고를 혼자 할 수도 있지만 그 보다는 전문가에게 맡기는 것이 오히려 시간도 낭비하지 않고 돈도 절약하는 방법이다.


물론 스스로 세금 보고를 하는 방법에 익숙해지면 재정 관리에 대한 정보를 저절로 터득하고 관심을 갖게 해주는 이점은 있다. 


하지만 기본 세금 보고 소프트웨어를 사용해도 개인의 경우 약 20~50달러가 들기 때문에 전문가에게 맡겨 좀 더 많은 절세를 할 수 있다면 오히려  더 나을 수 있다.

세금 보고 상황이 간단하다면 터보 텍스 무료판(TurboTax Free Edition)이나 크레딧 카르마 텍스(Credit Karma Tax) 같은 서비스를 이용해 무료로 신청할 수도 있다. 


그러나 무료에 해당하는 사람은 극히 일부인데 무료 혜택을 받으려면 면세점 이하의 소득층이어야 해당되기 때문이다.


반면, 기본 1040 양식과 해당 수익 상태를 기입해야 하는 등 세법전문가를 필요로 할 경우 비용은 평균 176 달러가 든다. 세금 상황이 좀 더 복잡하다면 비용은 평균 273 달러로 늘어난다. 

또한 재무 상황이 매우 좋아 절세 방안등 고려해야 할 것이 많고 복잡할 경우 세금 준비 과정에서 1,000 달러 이상을 지출할 수도 있다. 그래도 이렇게 비용을 들이는 것이 실수를 줄이고 불필요한 감사를 피할 수 있다면, 그만한 가치가 있다.


세금 보고를 전문가에게 맡길 지 아니면  혼자 스스로 하는 것이 나을 지 몇가지 기준을 토대로 판단해야 한다.


세금을 DIY( Do it yourself)하는 경우

재정 상황이 아주 간단한 사람은 세금 보고를 스스로 준비하는 것이 일반적이다.

재정 상황이 단순한 경우란 소득 증명이 W-2 혹은 1099 밖에 없을 때이다. 

이때는 기본 소프트웨어 프로그램대로 정보만 입력하면 된다. 그러나 세금보고 사항이 많고 복잡한 내용을 담고 있다면 전문가에 맡기는 것이 좋다.
세금 보고 전문가에 맡겨야 하는 것은 한 해 동안 세법에 있어 변동 사항이 있을 때 혼란을 피하고 실수를 없애기 위해 필요하다.

1) 결혼 상태 변경
결혼 혹은 이혼을 하는 등 스테이터스가 바뀐 경우 세금 보고시 전문가 도움이 필요할 수 있다. 
세금 신고할 때는 일반적으로 결혼한 상태가 유리하지만 개인적으로 복잡하게 얽혀있는 사안이 있을 때는 부부가 별도로 신고하는 것이 나을 때도 있다.

이런 상황 중 하나가 이혼을 하는 과정에 있을 때이다. 세금 보고는 두 배우자가 공동으로, 혹은 개별적으로 세금을 납부할 수 있으므로 혼인관계를 끝내기로 결정한 배우자들 끼리는 각 개인이 자신의 세금에 대해서만 책임을 지는 별도의 세금 신고서를 제출할 수 있다.

2) 삶의 중요한 변화 생겼을 때
대학 졸업, 자녀 양육, 이사, 새로운 일자리 구하기 또는 직업 상실과 같은 여러 가지 생활에 있어서의 중요한 변화는 세금 환급이나 환불금액에 영향을 준다.
세금을 최소화하기 위해 개인은 잘 모르는 새로운 혜택이나 전략이 있는지 전문가를 통해 도움을 받을 수 있다. 

3) 사업 시작
새로 비즈니스를 시작했다면 세금 환급을 인정받기 위해 창업 초기 들어간 비용부터, 주말에 잔디를 깎은 내역까지 국세청 (IRS)이 주목할 수 있는 비용처리 내역을 증명하기 위해 사전에 영수증을 준비하고 가능한 모든 것을 전문가에게 맡기는 것이 좋다.

이 경우 세금 공제를 극대화하기 위한 주요 핵심 중 하나는 소득과 지출보고의 정확성이다. 전문가는 일반적으로 특정 공제액 모두에 대해 다 알 수는 없지만 최소한 국세청 감사를 받지 않기 위해 납세 신고를 정확하게 하는 방법은 알고 있다.

4) 임대 부동산 구입
 지난 1년 사이에 임대 주택을 구입했다면, 세금 전문가에 맡기는 것이 가장 좋다. 
부동산 구입은 사업 시작과 관련된 유사한 세금 문제가 발생할 뿐만 아니라 세금 항목을 정확하게 보고하고 공제액을 극대화하는데 어려움을 줄 수 있다. 

이 경우 복잡한 세금 문제가 따를 뿐만 아니라 임대 부동산으로 인한 감가상각 문제가 발생하기 때문에 일반 사람은 이 문제를 쉽게 해결하거나 이해하는데 어려움이 있다.
실제로 초보 부동산 투자가가 준비한 DIY 세금 환급의 60% 이상이 감가상각을 잘못 계산하고 있는 것으로 알려져 있다. 감가상각 계산은 비용을 절감할 수 있는 기회를 놓치는 실수를 범하기 쉽게 하는 까다로운 항목이다. 

5) 가상화폐 같은 복잡하거나 생소한 투자
보통 투자를 한다면 뱅가드나 피델리티 같은 증권사에 가거나 로빈훗 (Robinhood) 같은 로보-투자 앱을 이용해 주식을 몇 주 사는 경우다. 

연말에 국세청은 투자로 얻은 배당금과 주식을 판 금액을 기입하는 1099 양식을 보낸다. 이것은 세금 신고를 준비하는데 사용하는 정보이지만 자산을 팔았을 때 요구되는, 자세한 내역을 담은 서류를 작성하는 것은 일반인으로서는 생소할 수 있다.

특별한 예가 있는데 가상화폐를 거래했을 때이다. 현재 국세청(IRS)과 가상화폐 거래소 중 하나인 코인베이스(Coinbase)가 가상화폐거래에 대한 일종의 세금보고 시스템을 개발했지만 완벽하지는 않다.

만약 가상화폐를 거래했다면, 세금 전문가에 맡기는 것이 좋다. 특히, 가상화폐 거래에 대한 광범위한 경험을 가진 회계법인이라야 한다.
 
또 다른 예는 플립핑을 한 경우이다. 
집을 사서 그것을 고치고 빨리 팔았을 때 에스크로 회사로부터 주택 매각으로 얻은 수익금을 보여주는 1099-S양식을 받는다. 주택 플립핑을 신고하는 방법은 여러가지 다양하고 고려할 필요가 여지들이 많기  때문에 세금 전문가의 도움이 꼭 필요하다.

6) 학자금 융자 상환 계획을 세울 때
연방 학자금 융자가 있는 경우, 소득을 토대로 한 페이먼트 플랜을  마련할 수 있다. 이럴 경우 소득액과 지급 능력에 대한 타당성 있는 검증이 필요하다. 
페이먼트 플랜은 월별 상환액을 낮출 수 있는 것 외에 일정 상환 기간이 끝나면 잔액을 탕감받을 수도 있다는 것이다. 여기서 탕감 받은 부채는 해당 연도의 과세 소득으로 간주되므로 주의가 필요하다.

이같은 페이먼트 플랜이 만들어지면 매월 받게되는 월급은 세금 신고서에 보고된 소득에서 지급액을 뺀 액수에 따라 결정된다. 월간 지불액을 줄이면서 탕감받을 수 있는 규모를 늘리고 싶다면 보고된 소득을 줄이는 것이 관건이다.

세무 전문가는 상황에 가장 적합한 세금 신고 상태, 소득을 가장 유리하게 보고하는 방법, 대출의 일부가 탕감 받을 것으로 예상되는 경우 최종 세금 계산서를 계획하는 방법을 알 고 있다.

7) 평상시의 세금 문제
 세무 전문가는 세금 보고 기간이 아닐지라도 국세청 감사 또는 통지에 응답하고, 세금을 되돌려 주는 것과 같은, 잠재적으로 혼란스럽고 시간이 많이 걸리는 상황을 해결하는 데 도움을 준다.

8) 시간이 없을 경우
일반적인 납세자는 영수증 수집, 규칙 검토와 실제로 세금 양식 기입 등 세금 준비에 평균 13시간을 쓰는 것으로 추정된다. 이는 간단한 주말 프로젝트처럼 보일 수 있지만 실제 많은 사람들에게는 복잡하거나 골치거리다.
 
특히 세금 문제에 관해 전문성이 없거나 준비할 시간이 없는 납세자는 세금 보고를 전문가의 손에 맡기는 것이 낫다. 세금 보고는 정확하고 틀림이 없이  이루어져야 하는 데 일반인들은 아무래도  이  기준을 충족시키기가 쉽지 않기 때문이다. 


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