미주 경제 뉴스

팬데믹 기간 중 저축 크게 늘었다

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미국의 오랜 경제 특징을 설명하는 단어가 바로 소비가 미덕이란 말이다.

그런데 새로운 데이터에 따르면 펜데믹으로 인해 지역 경제가 폐쇄되고 서비스 산업이 무너지면서 미국인들은 그 어느 때보다 더 많은 돈을 절약했다.


그리고 미국 전체의 높은 저축률은 더 깊어진 경제적 불평등을 숨기고 있다.

많은 사람들이 이전과는 다른 방식으로 지출을 줄이고 현금을 비축하고 있지만, 가난한 사람들은 여전히 전염병 이전과 마찬가지로 거의 대부분의 수입을 지출하고 있다.


특히 미국의 문제는 많은 사람들이 월급을 받으면서 생계를 유지하고 있다는 점이다. 그들은 한 번의 지불금을 놓치거나 긴급 상황에 대비해 모아둔 돈이 400 달러도 되지 을만큼 가진 돈이 없다. 

따라서 이전에 청구서를 겨우 납부할 수 있었다면 지금 거의 돈돈을 다 써버려 저축할 여지가 별로 없는 것이 현실이다.


전국 경제 분석 협회 (NBER)에 따르면 세금과 지출 후 매달 남아있는 소득의 비율을 의미하는 미국 개인 저축률은 3월의 12.7%에서 4월에 32.2%로 급증했다. 

동시에 경제가 둔화되고 실업률이 증가하면서 소비자 지출은 12.6% 포인트 감소했다.


세인트루이스 연방 준비 은행의 데이터에 따르면 1975년 5월 미국 저축률은 17.3%였다. 

이 시기는 급등하는 가스 가격, 베트남 전쟁에 대한 정부 지출, 월스트리트 주식 폭락으로 인한 경기 침체가 끝나던 시기다. 그리고 지난 10년 동안 저축율은 6 ~ 8% 범위에 머물렀다.


2018년 의회 연구 서비스 보고서에 따르면 저축률은 일반적으로 일반적인 경제 활동이 감소할 때 상승하지만, 긍정적인 성장 신호가 있을 때 빠르게 하락하는 경우가 있다.

가장 최근의 저축률은 19%로 23.2%에서 4.2% 포인트 떨어졌다. 이는 경제 활동이 부분적으로 재개되어 사람들이 더 많이 지출하기 시작했다는 신호다. 


대유행 기간 동안 누가 저축했나?

역사적으로 여러 가지 이유로 돈을 저축하기 위해 고군분투해 왔다. 

연방 준비 은행의 2019년 보고서에 따르면 미국인 10명 중 4명은 저축한 금액이 400 달러에도 미치지 못했다. 


미국의 전형적인 중산층 생활 방식은 20년 전보다 30% 더 비싸졌고 그만큼 돈이 더 들어가는 구조다.

전염병이 모든 소득 수준의 사람들에게 재정적 어려움을 안겨주었지만, 이런 어려움은 소득이 낮은 사람들에게 더욱 크게 나타났다.


하버드 대학에 기반을 둔 연구 그룹의 최근 연구에 따르면 코로나바이러스는 저소득층에게 불균형적으로 해를 끼치고 있는 것으로 나타났다. 

개인 저축률이 4월에 사상 최고치를 기록했음에도 불구하고 저소득층은 전염병에 걸렸던 만큼의 지출을 여전히 하고 있다.


연구 결과에 따르면 저소득층은 특히 COVID-19 감염률이 높은 지역과 신체적 상호 작용이 필요한 분야에서 소비자 지출 감소의 대부분을 담당하고 있다.

고소득 가구는 지출을 17% 줄인 반면 저소득 가구는 지출을 4%만 줄였다. 임대료가 가장 비싼 지역에서 일하는 저임금 소득자의 거의 70%가 초기 폐쇄 기간 동안 일자리를 잃었다.


코로나 바이러스로 인한 불황기에 사람들이 지출을 삭감한 곳은 이전의 불황과는 매우 다르다. 

이전의 경기 침체기에 사람들은 자동차와 집과 같은 값 비싼 품목에 대한 지출을 중단했지만 여전히 일반 서비스에는 계속 지출했다. 


그런데 이번에는 그 반대다. 지출은 레스토랑과 미용실과 같이 대면 상호 작용이 필요한 서비스에서 가장 많이 감소했다.

회계와 경영 자문 회사인 그란트 손튼의 분석가는 부유한 가구와 노인 가구에 주목하는 것이 중요하다고 언급했다. 베이비 붐 세대는 다른 세대에 비해 가장 많은 부를 가지고 있다.


부유한 가정은 이미 상품보다 서비스에 더 많이 지출하고 있다. 

전염병이 닥치면서 서비스 업체들이 문을 닫았기 때문에 이런 장소에 나가지 않았고 지출이 줄어 저축은 증가했다. 또한 나이가 더 많은 세대는 바이러스에 더 취약해 바깥 활동은 거의 없었다. 


따라서 지난 몇 달 동안 개인 저축률이 상승했지만 데이터에 따르면 모든 미국인이 대유행 기간 동안 더 많이 저축한 것은 아니다.


저축 증가 얼마나 오래 지속될까?

많은 전문가들은 저축에 대한 욕구가 장기간 지속될 것으로 예상하는 반면 일부는 불확실성으로 인한 일시적인 추세라고 본다.

전염병에 걸렸기 때문에 주택 붐과 동시에 발생했던 2000년대 초의 역사적 저점에서 천천히 상승세를 보이기 시작한 것이라고 본다. 


그래서 전염병과 경기 침체가 서비스 중심의 경기 침체라는 사실로 인해 악화되었다고 해석한다. 매우 독특한 것으로 이전에는 본 적이 없는 현상으로 간주한다.

소비자 지출은 미국 경제의 거의 70%를 차지하기 때문에 지출 대신 개인 수준에서 저축하는 것은 매우 유익하지만 장기적으로 경제 회복에 위험을 초래할 수 있다고 전문가들은 말한다.


일반적으로 미국은 소비자 기반 경제이며 심각한 장기적 변화 없이는 사라지지 않는다.

이는 지출하는 방식과 저축하는 방식의 변화에 기여할 더 큰 경제 구조에 관한 질문이기도 하다.

그러므로 저축율이 변할 것인지는 더 두고 봐야 정확히 판단할 수 있다.


대유행 기간 동안 저축을 늘리는 방법들

많은 사람들이 실직하고 경제가 곤두박질하는 상황에서 글로벌 건강 위기에서 돈을 절약한 다양한 방법이 있었다. 

사람들은 두려워할 때 돈이 필요하다고 정확하게 가정하고 돈을 저축하기 시작하는 것이 일반적인 저축을 설명하는 이론이다. 


실제로 펜데믹이란 큰 그림에서 사람들은 정말 두려워했다. 그러나 저축은 거의 강제로 혹은 정말로 아무것도 할 수가 없어서 돈이 집에 묶여 있었던 것이라고 볼 수 있다. 펜데믹이 없었다면 아무도 저축하지 않았을 것이다. 

이런 전례없는 상황에서는 많은 전통적인 재정적 조언이 적용되지 않는다. 


그러나 앞으로 펜데믹은 일상의 흔한 현상으로 다가올 수 있다는 점에서 지금부터 저축을 시작하는 것은 비상 시기를 대비하는 수단이 된다. 

 

우선은 액수에 상관없이 보유하고 있는 돈을 절약할 수 있는 방법을 터득해야 한다. 지금 당장 저축하는 것이 어려울 수 있지만 불가능 한 것은 아니며 이는 현재의 위기를 넘어서 지속될 저축 습관을 형성하는 데 필요한 방식이다.


빚을 갚지 않고 저축

빚을 갚고 동시에 저축을 시도하는 것은 거의 불가능하다. 지금 당장 빚을 갚는 것보다 저축을 우선해야 할 것을 재정 전문가는 권장한다.

전통적인 조언이 아니긴 하지만 위급 상황을 앞두고 반드시 필요한 조언이다. 부채보다 저축을 우선시한다는 것은 결국 저축을 하고나서 결국 부채를 갚는다는 것을 의미한다.


이 불확실한 시기에 약간의 돈을 모아 두지 않는다면 필수 청구서나 예상치 못한 비용을 지불하기 위해 차용하고 더 많은 빚을 져야 할 수도 있다.

특히 지금은 음식, 쉼터, 위생을 무엇보다 우선해야 할 때다. 갚으려고 했던 빚이 있다면 지금 당장 갚으려고 걱정하지 말아야 한다. 


학자금 대출 빚이든 신용 카드 빚이든 지금 당장 우선 순위는 은행에 돈을 투자하는 것이다.

가능하다면 고금리 부채에 대해 최소한의 지불을 하고 다른 부채 유형은 현재로서는 미루거나 최소한 상환하는 협상을 할 필요가 있다. 


여기에는 신용 카드 부채, 체납세, 연방 학자금 대출까지 포함되며 10월 1일까지 상환이 중단된다. 즉 9월까지는 몇 푼이라도 저축할 수가 있게 된다.


필수 지출 비용의 우선 순위 결정

지금이 예산을 책정하고 수입과 지출을 대략 결정할 시기다. 

특히 실직이 걱정되는 경우 더욱 그렇다. 돈이 부족할 경우 비용을 완전히 절감하거나 지출을 줄일 수 있는 곳을 파악하고 모든 비용을 추적하기 시작해야 한다. 


즉, 사소한 커피부터 가정용품 그리고 테이크 아웃 식사까지 모든 지출을 포함하는 것을 의미한다.

필수 전용 예산에서 음식, 주택 등 중요한 비용의 우선 순위를 정하고 재량 비용을 살펴보고 삭감할 수 있는 부분을 확인해야 한다. 


생활 방식과 임의적 범주가 가장 잠재적인 구제책을 제공할 가능성이 높지만 임대료나 모기지 등 고정 비용도 주의 깊게 살펴봐야한다.


재정적 압박이 너무 심하면 임대 계약을 해지할 수 있다면 집으로 돌아가는 것을 고려할 수 있다. 

실제로 수백만 명의 사람이 대유행 기간 동안 돈을 저축하기 위해 부모와 함께 살려고 돌아왔다. 또한 일시 중지하거나 삭감할 수 있는 구독 또는 연회비를 기록해 액수를 확인해야 한다.


청구서 협상

재정적으로 어려움을 겪고 있다면 모든 청구서를 협상할 수 있다. 

많은 신용 카드 회사, 유틸리티 제공 업체 그리고 휴대 전화 제공 업체가 대유행 기간 동안 지원을 제공하고 있다. 


가능하면 빨리 전화해 선택할 방법이 무엇인지 확인하는 것이 중요하다. 대부분의 회사는 완전한 탕감을 제공하지 않는다는 점을 명심해야 한다.

결국 건너뛴 청구서를 지불해야 하지만 시기를 조절할 수 있다.


어떤 전화를 해야 하는 지 그리고 어떤 종류의 지원을 원하는지 대략적인 금액을 파악하고 협상에 임해야 효과가 있다. 

가능하면 임대료나 모기지와 같은 필수 비용은 지불하는 데 집중하는 것이 신용 점수 관리 측면에서도 유리하다.



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