부동산, 머니

신용정보기관은  3개가 아니라 38개!

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지니아 맥클린에 거주하는 한인 G모씨는 금융자산만 해도 5백만불 이상을 굴리는 부자다. 

그는 재산의 상당부분을 은행에 묶어두고 있기 때문에, 자신의 은행 어카운트에 있는 돈이 안전하게 유지되고 있는지에 상당한 주의를 기울인다. 


은행 어카운트 관련 사고는 전국적으로 매년 3만건 이상 발생한다. 누가 언제 어떤 수법으로 어카운트에서 돈을 빼갈지 알 수 없는 것이다. 


G씨는 자신의 재산을 지키기 위해 크레딧 정보제공기관을 이용한다. 그런데 G씨가 이용하는 크레딧 정보제공기관은 우리가 흔히 알고 있는 3대 기관이 아니다. 바로 Chex Systems이다. 이 기관을 통해 누군가 자신의 ID를 도용해 어카운트에 들어있는 돈을 빼가려고 했는지 등의 정보를 알 수 있다. 


반면에 버지니아 스태포트 카운티에 거주하는 한인 H씨는 체킹 어카운트 ID 도용으로 상당한 피해를 입었다. 누군가 ID를 도용해 H씨 이름으로 어카운트를 개설해 수천달러의 피해를 입힌 것이다. 


H씨는 비즈니스 때문에 여러 개의 은행 어카운트를 유지하고 있는데, 관리를 전혀하지 않았다. 

자신의 어카운트에서 수시로 돈을 빼가고 있었던 사실을 까마득히 모르고 있었던 것이다. 

H씨가 만약에 Chex Systems에서 크레딧 리포트를 받아 보았다면 이러한 손해는 보지 않았을 것이다. Chex Systems를 비롯한 특수 크레딧 정보 제공기관은 대부분, 3대 기관과 마찬가지로 1년에 한번 무료로 크레딧 정보를 제공한다. 


특수크레딧 정보 제공기관 35개, 모두 CFPB 감독 받아

상당수의 한인들은 크레딧 점수가 주택과 자동차 구입시에만 필요한 것으로 인식하고 있으며 크레딧 정보 제공 기관은 딱 3개만 있는줄 알고 있다. 


우리가 알고 있는 3대 크레딧 정보 기관은 Experian, TransUnion, Equifax이다. 

이들 기관은 민간기업이긴 하지만 사실상 정부의 통제를 받는 준공공기관으로, 연방금융소비자 관련 분야의 최고 책임 기관이라고 할 수 있는 연방 소비자금융보호청(Consumer Financial Protection Bureau, CFPB)의 엄격한 감독을 받는다. 


CFPB의 크레딧 기관 감독 권한은 공정크레딧보고법률(Fair Credit Reporting Act)을 통해 이뤄진다. 따라서 3대 기관에서 받는 크레딧 정보는 사실상 국가가 통제하고 관할하는 크레딧 정보라고 할 수 있다. 


그러나 CFPB는 3대 크레딧정보제공기관 외에도 35개 분야의 특화된 크레딧 정보 제공 기관이 존재한다. 이들 기관도 모두 CFPB의 통제를 받는다. 


이들은 특화된 분야에서 크레딧 정보를 제공하는데, 금융관련,  체크 스크린, 체크 전력, 페이데이 렌딩, 자동차, 프로퍼티 보험 전력, 보완/대체 크레딧 정보, 유틸리티, 렌탈, 의료 관련 크레딧 정보를 제공한다. 


Chex Systems, 최소한 이것만이라도 

워싱턴D.C.에 소재한 대학에서 유학을 하고 있는 한인 D모씨는 송금받는게 불편해 은행 어카운트를 옮기려고 시티은행을 방문했다. 

그런데 은행은 어카운트 개설을 거부했다. 2년전 프로모션 미끼에 걸려 한 은행에 어카운트를 열었는데, 이 어카운트의 잔액이 마이너스 75달러로 나왔기 때문이다. 


은행의 공식적인 답변에는 “*** 은행이 최근 당신의 부채를 점검할 수 있는 법률적인 작업을 하고 있는데, 당신의 어카운트 정보를 Chex Systems에 보고했을 수도 있다(bank *** bank is currently evaluating your indebtedness for possible legal action which may include: reporting your account to Chex Systems)”라는 내용이 포함돼 있었다. 


이처럼 시중은행은 신청자의 어카운트를 개설해 줄때, 크레딧 리포트를 검토함과 동시에 반드시 Chex Systems에 신용 부적격자 명단에 올라 있는지를 살펴본다. 


Chex Systems은 모든 은행 고객의 최근 5년동안의 과거 은행 거래를 모두 모니터링하고 있다. 또한 관련 정보를 이처럼 시중은행 뿐만 아니라 3대 기관, 그리고 정부기관 등과 공유한다. 

하지만 Chex Systems을 크레딧 감시 기관으로 인식해서는 곤란하다. G씨의 경우처럼 금융자산을 지켜주는 파수꾼 노릇도 한다. 


ID 도용으로 인한 피해 등은 Chex Systems을 통해 사전에 예방할 수 있다. 1년에 한번씩 무료로 크레딧 정보를 제공하기 있기에, 한인들도 유용하게 이용할 수 있다. 

 

특수 크레딧 정보 제공 기관

⊙ Chex Systems

은행 체킹 어카운트 관련

매 12개월마다 1회 무료 크레딧 정

보 제공


⊙ ConsumerDebit.com

7805 Hudson Road, Suite 100

Woodbury, MA 55125

800-428-9623


⊙ Certegy Check Services

체크(수표)의 전력을 제공하고, 체크가 가짜인지 진짜인지 스크린하는 작업.  케싱 업소와 체크를 받는 소매업소에서 주로 이용 매 12개월마다 1회 무료 크레딧 정보 제공


⊙ AskCertegy.com

P.O. Box 30296 Tampa, FL 33630-3296

866-543-6315

⊙ Telecheck

체크 사기 정보 제공, 수표받는 소매업소의 체크 진위 여부 판별. 매 12개월마다 1회 무료 크레딧 정보 제공

FirstData.com/telecheck

P.O Box 4514

Houston, TX 77210-4514

800-366-2425


⊙ Factor Trust

페이데이 론(급전 대출 사금융)업체에게 고객의 파산 전력 등을 알려줌

FactorTrust.com

P.O. Box 3653

Alpharetta, GA 30023

866-910-8497


⊙ Clarity Services

페이데이 론, 첵캐싱, 자동차 론, 각종 금융대부업 고객의 정보 제공

ClarityServices.com

P.O. Box 5717

Clearwater, FL 33758


⊙ CL Verify Microbilt

페이데이 론

Microbilt.com

P.O. Box 440693

Kennesaw, GA 30160

877-772-2123


⊙ CoreLogic Teletrack

페이데이 론, 각종 렌트사업, 가구 회사 론, 고위험 금융업, 비프라임모기지 비즈니스, 크레딧유니온, 케이블-전화회사 등의 고객에게 정보 제공

Teletrack.com

5550-A Peachtree Pkwy # 600

Norcross, GA 30092

877-309-5226


⊙ DataX

서브프라임 고객의 크레딧 정보 제공

consumers.dataxltd.com

325 E. Warm Springs Rd, #202

Las Vegas, NV 89119


⊙ Insurance Services Office (ISO) 

주택과 상업용 건물 보험 관련 정보 제공    ISO.com

545 Washington Boulevard, 22nd

Floor Jersey City, NJ 07310-1686

800-709-8842


⊙ Insurance Information Exchange

자동차 소유주의 교통법규 위반과 사고 전력 제공

IIX.com

1716 Briarcrest Drive, #200

Bryam, TX 77802

866-560-7015


⊙ L.N. (일반 보험)

각종 보험 손실과 커버리지 관련 정보 제공, 매 12개월마다 1회 무료 크레딧 정보 제공

PersonalReports.lexisnexis.com

C.L.U.E. Inc. Consumer Center

P.O. Box 105295

Atlanta, GA 30348-5295

866-312-8076


⊙ L.N. (자동차 보험)

차 보험 커버리지와 손실 관련 정보 제공 자동, 매 12개월마다 1회 무료 크레딧 정보 제공

PersonalReports.lexisnexis.com

P.O. Box 105295

Atlanta, GA 30348-5295

866-312-8076


⊙ CoreScore Credit Report

각종 세금 납부, 주택 임대차, 주택 퇴거(eviction), 페이데이 론, 파산 전력, 담보 재공 전력 등, 자동 매 12개월마다 1회 무료 크레딧 정보 제공

Credco.com

P.O. Box 509124

San Diego, CA 92150

877-532-8778


⊙ L2C

각종 구매 관련 크레딧 정보 제공

L2CInc.com

P.O. Box 550089

Atlanta, GA 30355

866-268-7156


⊙ Pay Rent Build Credit (PRBC)

취업 대상자의 각종 금융 관련 정보, 법원 판결, 재산관련 정보 등 

Microbilt.com

P.O. Box 440693

Kennesaw, GA 30160

877-772-2123


⊙ ID Analytics

이름, 주소, 전화번호 등 각종 ID 연관 크레딧 정보 제공

IDAnalytics.com

P.O. Box 503793

San Diego, CA 92150-2833


⊙ Innovis

각종 렌더에게 보조적인 크레딧 정보 제공

Innovis.com

P.O. Box 1689

Pittsburgh, PA 15230-1689

800-540-2505


⊙ National Consumer Telecom and Utilities Exchange

전화, TV, 전기, 수도, 개스, 인터넷 관련 유틸리티 정보 제공, 매 12개월마다 1회 무료 크레딧 정보 제공

NCTUE.com

P.O. Box 105161

Atlanta, GA 30348

866-343-2821


⊙ CoreLogic SafeRent

주택, 상업용 건물 임대차 관련 정보, 관련 법원 판결 등, 매 12개월마다 1회 무료 크레딧 정보 제공

residentscreening.com

7300 Westmore Rd., Suite 3

Rockville, MD 20850-5223

888-333-2413


⊙ LexisNexis Screening Solutions Inc. 

주택, 상업용 건물 임대차 관련 정보, 관련 법원 판결 등, 매 12개월마다 1회 무료 크레딧 정보 제공

PersonalReports.LexisNexis.com

P.O. Box 850126

Richardson, TX 75085-0126

866-312-8076


⊙ Leasing Desk 

주택, 상업용 건물 임대차 관련 정보, 관련 법원 판결 등, 매 12개월마다 1회 무료 크레딧 정보 제공

RealPage.com

4000 International Parkway

Carrollton, TX 75007

866-934-1124


⊙ Tenant Data Services

각종 렌탈 관련 정보(손실 미친 정도, 불법 애완견, 임대차 계약 위반, 임대료 미납 등)

TenantData.com

P.O. Box 5404

Lincoln, NE 68505-0404

800-228-1837

⊙ Medical Information Bureau

의료보험 관련 정보 제공

매 12개월마다 1회 무료 크레딧 정보 제공

MIB.com

50 Brainhill Tree Park, Suite 400

Braintree, MA 02184-8734

866-692-6901


⊙ Milliman IntelliScript

처방전 발급과 처방약 구입 관련 정보

RxHistories.com

15800 Bluemound Road, Suite 100

Brookfield, WI 53005

877-211-4816


⊙ Accurate Background

취업 대상자 백그라운드 체크

AccurateBackground.com

Accurate Background, Inc.

6 Orchard, Suite 200,

Lake Forest, CA 92630

800-784-3911


⊙ Contemporary Information Corp.

취업 대상자 백그라운드 체크

ContInfo.com

42913 Capital Drive, Unit 101

Lancaster, CA 93535

800-288-4757


⊙ Early Warning Services

체킹 어카운트 관련 정보, 매 12개월마다 1회 무료 크레딧 정보 제공

EarlyWarning.com

16552 North 90th Street, Suite 100

Scottsdale, AZ 85260

800-325-7775


⊙ EmployeeScreenIQ

취업 대상자 백그라운드 체크

EmployeeScreen.com

P.O. Box 22627

Cleveland, OH 44122

800-235-3954


⊙ First Advantage

취업 대상자 백그라운드 체크, 매 12개월마다 1회 무료 크레딧 정보 제공

FADV.com

P.O. Box 3367

Seminole, FL 33775

800-321-4473


⊙ GIS

취업 대상자 백그라운드 체크

GenInfo.com

P.O. Box 353

Chapin, SC 29036

800-265-4917


⊙ HireRight

취업 대상자 백그라운드 체크, 매 12개월마다 1회 무료 크레딧 정보 제공

HireRight.com

P.O. Box 33181

Tulsa, OK 74153

800- 381-0645


⊙ Infocubic

취업 대상자 백그라운드 체크

Infocubic.com

9250 E. Costilla Ave., Suite 525

Greenwood Village, CO 80112

877-360-4636


⊙ Intellicorp

취업 대상자 백그라운드 체크, 범죄전력 포함

Intellicorp.net

3000 Auburn Drive, Suite 410

Beachwood, OH 44122

866-202-1436


⊙ Lexis Nexis Screening Solutions. Inc.

취업 대상자 백그라운드 체크 

PersonalReports.LexisNexis.com

P.O. Box 105292

Atlanta, GA 30348-05108

866-312-8075


⊙ Pre-employ.com 

취업 대상자 백그라운드 체크, 범죄전력 포함

Pre-employ.com

P.O. Box 491570

Redding, CA 96049-1570

800-300-1821


⊙ Trak 1 Technology

각종 대상자 백그라운드 체크

Trak-1.com

7131 Riverside Parkway

Tulsa, Oklahoma 74136

918-779-7000


⊙ Verifications Inc.

각종 대상자 백그라운드 체크, 매 12개월마다 1회 무료 크레딧 정보 제공

VerificationsInc.com

P.O. Box 105281

Atlanta, GA 30348-5281

877-884-1313


⊙ The Work Number

취업대상자와 각종 수입(income)관련 정보 판별

TheWorkNumber.com

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Atlanta, GA 30348-5281

866-604-6570



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