주택구입, 'All Cash' 파이낸싱  업체 생겼다

부동산 시장이 뜨거워 지면서 주택구입이 갈수록 어려워지고 있다.

매물은 부족한 데 바이어가 많은 것이 주 원인으로 이러다 보니 모기지 없는 올-캐쉬 구입도 적지 않은 비율을 차지하고 있다.

부동산 전문사이트 Zillow 등에 따르면 현재 거래되고 있는 주택 매매 가운데 20% 정도가 현금 거래다. 

주로 막대한 자본력을 가진 기관투자가들이나 중국 등 현금동원 능력이 뛰어난 외국인 구입자들이 주류를 이루고 있다.

그러나 일반 미국인들 입장에서 현금 거래로 집을 살 수 있는 사람들은 거의 없다. 하지만 올 캐쉬 딜은 주택구입에 있어서 결정적인 경쟁력이 된다.

셀러 입장에서 볼 때 비슷한 조건을 가진 바이어라면 복잡한, 또 때로는 탈이 날 수 있는 모기지 융자 절차를 거치지 않고 즉각 현금으로 주택매입을 할 수 있는 사람을 훨씬 더 선호하게 마련이다. 

아무리 셀러 마켓이긴 하지만 일부 셀러들은 현금 구입을 하는 바이어들에게 약간의 할인을 해주는 경우도 있다.

이처럼 현금 거래에 밀려 멍이 드는 바이어들을 위해 모기지 개런티를 해주는 스타트업 파이낸싱 회사(Ribbon)가 출범해 관심을 모으고 있다.

현재 사우스 캐롤라이나에서 론칭, 사업을 진행중에 있는 데 조만간 다른 지역으로 영업을 확대할 계획이다.

'Ribbon'은 한마디로 바이어에게 현금 구입과 같은 보증을 서준다. 

주택매매 과정에서 흔히 일어날 수 있는 것이 제때에 융자가 안 나오는 것이다. 

바이어쪽의 신용이나 재정상태가 렌더의 기준에 못 미친다거나 매물의 감정가격(Appraisal price)이  기대 이하로 낮아 융자요건을 충족시키지 못할 때도 거래가 성사되지 못한다.

딜이 깨지게 되면 입게 되는 손해는 클 수 있다. 특히 셀러 입장에서는 잘못된 바이어를 고른 것이나 다름없게 돼 괜한 시간만 낭비하고 경우에 따라서 매각 시기를 놓치는 결과를 낳기도 한다.

셀러 들이 바이어들의 신용상태나 확실한 융자보증을 체크하는 것도 이때문이며 따라서 현금으로 구입을 하겠다는 사람을 절대적으로 선호하는 이유다.

바이어쪽에서도 부담은 있다. 다른 집을 포기하고 융자를 받을 준비를 다 했는데 감정가격이 못미치거나 하자가 생겨 주택구입에 차질이 빚어지면 그만큼의 시간을 낭비하고 동시에 가뜩이나 경쟁이 치열한 시장에서 기회상실이라는 피해를 안게되는 것이다.

Ribbon은 주택매매과정에서 이처럼 발생 가능한 상황을 두루 고려, 바이어와 셀러 모두에게 개런티를 해주는 것을 콘셉으로 잡고 있다.

Ribbon은 우선 바이어에게 해당 주택 구입에 필요한 융자금을 책임져 준다. 

Ribbon은 물론 렌더는 아니다. 그러나 실제로 렌더가 하는 것 같은 절차와 언더라이팅을 통해 융자 나오는 것에 차질이 없다고 판단되면 바이어의 융자를 책임져 주는 것이다.

즉 만약에 은행 등 렌더로 부터 예상과 달리 융자가 안 나오거나 늦어질 경우 우선 Ribbon이 파이낸싱을 대신해 줘 매매를 성사시킨다.

이 과정에서 Ribbon은 바이어에 대한 갖가지 신용정보와 재정상황을 검토, 바이어의 모기지 지급 능력에 대한 판단을 내린다.